Presentar un reclamo de seguro puede resultar abrumador, especialmente en situaciones estresantes como accidentes u otros siniestros. Comprender el proceso y conocer los errores más comunes que suelen llevar al rechazo de la cobertura puede ayudar a manejarse con mayor confianza y eficiencia.
1. Documentación incompleta e información insuficiente
La documentación adecuada es fundamental para cualquier reclamo de seguro. Los asegurados deben proporcionar:
- Un relato detallado del siniestro con fecha, hora y lugar específicos
- Fotografías desde distintos ángulos
- Recibos y facturas que demuestren propiedad y valor
- Denuncia policial cuando corresponda
- Documentación médica completa en casos de salud
- Cualquier evidencia adicional que respalde el reclamo
2. Faltar a la verdad
La exageración fraudulenta de daños o el uso de pruebas falsas no solo resulta en el rechazo inmediato del reclamo sino que puede acarrear serias consecuencias:
- Sanciones legales
- Daños a la reputación
- Inclusión en listas negras de aseguradoras
- Posibles acciones penales
3. Incumplimiento de plazos
El Código Civil establece un plazo mínimo de tres días para la denuncia del siniestro. El incumplimiento puede resultar en:
- Pérdida del derecho a indemnización
- Dificultad para recopilar evidencia fresca
- Complicaciones en la investigación del caso
- Cuestionamientos sobre la veracidad del reclamo
4. No leer las condiciones de la póliza
Es crucial comprender los términos de la póliza, especialmente:
Exclusiones:
- Eventos no cubiertos
- Tipos específicos de daños
- Circunstancias particulares
Deducibles o franquicias:
- Montos a cargo del asegurado
- Porcentajes sobre el siniestro
- Límites mínimos y máximos
Límites de cobertura:
- Montos máximos de indemnización
- Sublímites por tipo de cobertura
- Condiciones especiales
5. Falta de pago de la prima
Según el artículo 1.574 del Código Civil:
- El asegurador no es responsable por siniestros ocurridos antes del pago
- La mora en el pago puede suspender la cobertura
- Es fundamental mantener los pagos al día
- Se recomienda conservar comprobantes de pago
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6. Ausencia de seguimiento
La comunicación activa con la aseguradora es esencial:
- Mantener registro de todas las comunicaciones
- Solicitar actualizaciones periódicas
- Responder prontamente a requerimientos adicionales
- Conservar copias de toda la documentación enviada
Navegando el proceso de reclamos con éxito:
- Documentar exhaustivamente el siniestro
- Ser honesto en todas las declaraciones
- Respetar los plazos establecidos
- Conocer a fondo la póliza
- Mantener los pagos al día
- Dar seguimiento constante al proceso
Fuente: Federico Silva de Ehreke Business Attorney para Infonegocios
